稠州银行筹备A股上市 谋数据化、智能化转型

二季度宏观审慎评估（MPA）考核将近，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）行长周瑞谷表示，MPA对城商行、整个银行业是有影响的，会加速银行机构的转型升级。

　　目前，银行业尤其是中小城商行面临着两大挑战，一方面风控挑战加剧，另一方面持续盈利能力压力加大。面对重重困难，周瑞谷在接受《中国经营报》记者采访时表示，针对稠州银行本身，该行将立足长三角，做大做强做精主要业务，即小微金融、普惠金融，同时，调整资产负债结构，将专业化、数据化、智能化作为稠州银行的发展方向。

　　2016年，稠州银行进行了增资扩股，谈及是否为其上市做准备，周瑞谷在采访中透露，该行正在积极清理不良，以及加快银行组织结构调整，筹划A股上市。

　　上市补血是重点

　　自2016年起，央行通过MPA从资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行7大方面考察银行业金融机构的经营情况。今年以来，“三套利”“三违反”“四不当”专项整治等相关规定出台，银行业监管升级。

　　周瑞谷在接受记者采访时表示，MPA对城商行、整个银行业是有一定影响的，这种考核会加速银行机构的转型升级。

　　“就中小城商行而言，有比较突出的两方面考验。一方面是风控面临更多的不确定因素，另一方面是保持盈利能力困难重重。”周瑞谷坦言。

　　在风控方面，稠州银行2016年年报显示，截至报告期末，该行不良贷款余额为8.20亿元，不良贷款率1.24%，不良贷款偏离度165.29%。周瑞谷透露，该行2016年的资产质量控制在年初设定的目标内，该行近年来不断加强对资产质量的控制，目前还采用事业部制专门成立了资产保全部，人员采用总行直管。

　　在盈利方面，稠州银行2016年年报数据显示，2016年，该行营业收入达49.73亿元，2015年同期该行营业收入为50.87亿元，同比降低2.25%，增幅放慢。周瑞谷表示，近两三年来，银行普遍面临营业收入压力。周瑞谷将其归因为三点：其一，是客观经济环境的原因，整体经济增速放缓；其二，是利率市场化加速推进，加上互联网冲击，小银行的营业空间进一步被挤压；其三，是风险逐渐暴露，需要各家银行对不良资产加速处置，从而影响利润。

　　面对各种压力，为谋求未来发展，越来越多的银行加入IPO阵营谋划上市，募集更多资本金，以备后续发展之用，稠州银行也有此打算。

　　“我们正在积极清理不良，以及加快银行组织结构调整，筹划A股上市，对于有上市打算的银行而言，现在是非常好的窗口期。”周瑞谷如是说。

　　记者了解到，稠州银行是全国130家城商行中为数不多的单体信用社发展起来的城商行，30年来未经任何重组整合。从2005年12月以100%民营化的股权结构成功改制股份有限公司的浙江稠州商业银行，目前发展到资产总额近2000亿元。

　　根据稠州银行2016年年报数据显示，报告期内，该行在2016 年7 月启动了增资扩股工作，计划增发股份4.36 亿股，注册资本拟增加至35 亿元。

　　去年12月，步森股份(52.880, 0.00, 0.00%)（002569.SZ）发布公告称，拟以现金1.16亿元入股稠州银行，收购股票合计3000万股，持股比例0.979%。

　　“我行此次引进了主业经营比较突出、资金实力雄厚的投资者。目前入股名单还在有关部门的审核当中，名单不便透露。资本实力得到增强，股本结构得到改善，为今后发展起到作用。”周瑞谷透露，稠州银行自2010年开始着手准备上市，目前正在加紧筹备，也是今后的重点工作之一。

　　借力互联网强化小微服务

　　面对目前城商行的经营压力，周瑞谷认为，就稠州银行而言，首先要立足长三角，继续做大做强做精主要业务，即小微金融、普惠金融。

　　周瑞谷介绍，稠州银行诞生于市场，同时在实际经营过程中做到了“把网点设在市场、把业务做在摊位、把服务跟着客户”。“30年来，稠州银行已累计发放摊位经营户贷款超过1000亿元，累计支持12万户经营户开展创业经营活动。我行的经营户贷款即摊位贷款商户贷款比例，这30年来始终保持在1/3左右。”周瑞谷表示，“稠州银行定位于‘草根金融’，服务的最主要对象就是村民、居民、各类创业者、小业主、经营户等。稠州银行30年来坚持做小额信贷，立足弱势群体。目前，我行有5万多户的贷款户，其中4万多户都是上述‘草根客户’，他们贷款余额占到我行总贷款余额70%以上。”

　　周瑞谷表示，民营银行的确有自己的短处，例如从经营角度来说，民营银行可利用政府资源比较少，但一大优势就是办事效率高，他称之为“民营效率”。周瑞谷认为，民营银行的公司治理效率高，体现在实际经营过程当中，就是能保证做到市场的灵敏度、响应度比较高。以稠州银行为例，该行目前可以做到新授信客户，三天受理、三天到账，老客户续授信，可以实现当天申请、当天入账。

　　周瑞谷告诉记者：“随着规模扩大，保持效率提升亦是银行机构需要面临的挑战。同时，此前我提到过，银行业面临互联网金融的冲击，不过，银行机构更想利用这个机会发展自己。以我行为例，我们也在运用大数据、智能化的方案解决客户的问题。”

　　周瑞谷介绍，稠州银行正在不断扩大线上作业规模，远程作业初步发挥了效应。“利用大数据，我行目前拥有互联网信贷客户16万户，贷款余额接近40亿元，户均贷款额度很低，为2万元左右。”

　　周瑞谷表示，对于大部分银行而言，2万元的贷款甚至连小微都算不上，但是稠州银行利用互联网技术，结合大数据，让这些客户可以实现线上贷款，并能在申请1日内放款，真正实现了普惠金融。“由于该行可以利用更多数据对客户进行贷后管理，因此这部分客户的资产质量是优于该行整体资产质量的。”

　　据了解，稠州银行正在研发互联网金融的风控系统，是该行的核心风控系统，这可能需要付出更大的努力。

　　周瑞谷表示，稠州银行正在加快创新和转型升级，进一步加大结构调整的步伐，专业化、多元化、智能化是稠州银行未来的方向发展。